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什么是降准 降准是什么意思

降准就是降低商业银行在央行的存款准备金率(存款准备金的作用是预防挤兑风险、便于清算资金)。原来存款准备金率为9.4%,则商业银行收到100元存款要交9.4元给央行,剩下的90.6元才可以用来放贷;现在降低到8.9%,则有91.1元可以放贷,流入经济市场的货币就会变多。

精彩回答

付筱爽
回答时间:
2021-07-11 21:47:31

什么是降准

这里提到的降准,准确来说叫降低银行存款准备金率。举个通俗的例子,银行是一个存款和借贷的机构,比如甲在银行存款100万,这个时候该银行不能把这100万全数借出去,而是要向中央人民银行缴纳一部分资金以备不时之需,比如20万,那么现在的银行存款准备金率就是20%,降准呢,就是降低这个数字,比如降低10个百分点,现在的存款准备金率就是10%,那么现在银行需要缴纳给央行的准备金就变成了10万,而多出来的10万资金,该银行就可能拿去放贷了。(当然这只是为了好理解,通俗来讲,实际会比较复杂)。

降准是什么意思

降准全称是降低存款准备金率。

存款准备金,也称为法定存款准备金或存储准备金(Deposit reserve),是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

举一个简单的例子:打比方说,如果存款准备金率为10%,就意味着金融机构每吸收100万元存款,要向央行缴存10万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为90万元,倘若将存款准备金率降低到9%,那么金融机构的可贷资金将增加到91万元。这是最简单直观的效果,降准可以增加商业银行贷款,但是有人可能就要问了,就这?增加了1万元而已,能起到什么风浪?

所以这里就有第二个概念,货币乘数

同样还是以10%的存款准备金率举例:在这种情况下,商业银行从央行得到100万元基础货币,它只能贷出去90万元,假设是张三拿到了这笔贷款,在理想环境下,无论张三做什么投资,这90万最后终会流向市场,进而被其他储户拿去作为银行存款。

银行收到了这90万,它能贷出去的是90*(1-10%)=81万,随后这81万再次回流银行银行再次放贷出去72.9万元......

如此类推,最终银行实际可以贷出去的款项是100*(1/10%)=1000万,这里的1/10%就是货币乘数,也就是1除以法定存款准备金率。

从这个例子我们就可以看出存款准备金率的货币调节作用,可以放大市场实际货币供给量,一旦经济不振,可以采取降准来增加货币流通提振经济。

看到这里,你就明白降准的作用了吧,还是以100万和10%为例。

在存款准备金率为10%前提下,100万最多可以产生1000万的货币供给量,一旦降低0.5%,当前的货币乘数就变成了1/9.5%=10.53。100万元的基础货币最多可产生1053万元的货币供给,是不是就完全不一样了?

所以,当中央银行提高法定准备金率时,商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高,货币乘数就变小,从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力,其结果是社会的银根偏紧,货币供应量减少,利息率提高,投资及社会支出都相应缩减。反之,亦然。这就是存款准备金的作用,为啥降准可以刺激银行板块现在明白了吧。

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